В мире современных технологий легко оформить и получить денежные средства в микро-финансовых компаниях (МФК) онлайн, избежав предоставления оригинала своего паспорта и соответственно личной явки в организацию.
Подписание договора потребительского займа потенциальным заемщиком осуществляется с помощью аналога собственноручной подписи. Заемщик заполняет анкетные данные, в которых указывает информацию о себе, месте своей работы, доход и иные данные. После чего заемщиком подписывается договор потребительского займа и денежные средства поступают на его счет. Впоследствии, в случае неисполнения заемщиком условий договора по выплате денежных средств, МФК обращается в отделение полиции для проведения проверки в порядке ст. 144-145 УПК РФ в целях наличия в действиях заемщика признаков состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 ч.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», которая предполагает хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. В рамках материала проверки устанавливается местонахождение заемщика, отбирается объяснение, а также устанавливается факт предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений заемщиком в МФК.
Так, согласно п.13 Пленума Верховного суда РФ, действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 159.1 УК РФ.
Для целей статьи 159.1 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица.
По смыслу закона кредитором в статье 159.1 УК РФ может являться банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).
За семь месяцев 2022 года к уголовной ответственности по ст. 159.1 ч.1 УК РФ привлечено трое жителей города Кизела, в отношении которых вынесен обвинительный приговор.
Дознаватель ОД ОП (дислокация г. Кизел) МО МВД России «Губахинский» лейтенант полиции
А.Р. Шумкова
